¿Los bancos son realmente las víctimas?

Por Ángela María Caicedo

ÁNGELA MARÍA CAICEDO

Abogada, Conciliadora y Comunicador Social-Periodista
Escritora Apasionada y Exploradora del Conocimiento Jurídico.

El “cartel de la insolvencia”: una etiqueta peligrosa que puede dañar más que ayudar

Historia real: cuando la deuda deja de ser una opción

María —nombre cambiado por seguridad— trabajó durante años como independiente. Sus ingresos eran variables, pero suficientes para sostener a su familia… hasta que dejaron de serlo.

Un crédito de consumo, una tarjeta de crédito y un préstamo informal terminaron convirtiéndose en una bola de nieve imposible de detener.

Durante meses intentó negociar. Llamadas, acuerdos incumplidos, intereses que crecían más rápido que sus ingresos.

El sistema le cerraba puertas mientras la deuda seguía creciendo.

Hasta que alguien le habló de una salida legal: la insolvencia de persona natural no comerciante.

Para María, no era un “atajo”, ni mucho menos un fraude. Era la única alternativa para reorganizar su vida financiera.

Sin embargo, hoy su caso —como el de miles de colombianos— ha quedado atrapado en un debate nacional marcado por una expresión tan llamativa como irresponsable: “cartel de la insolvencia”.

¿Cartel o narrativa exagerada?

En Colombia, gremios como Asobancaria han advertido sobre posibles abusos en el uso del mecanismo de insolvencia. Y sí, existen casos que deben investigarse.

Pero hay una línea que no se debería cruzar:

convertir irregularidades puntuales en una generalización que estigmatiza todo un sistema

Hablar de “cartel” implica una estructura criminal organizada, sistemática y extendida.

Y usar ese término sin matices no solo es impreciso, sino profundamente irresponsable.

Una herramienta global, no un invento colombiano

La insolvencia no nació en Colombia. Es una figura jurídica aplicada en todo el mundo —desde Estados Unidos hasta Europa— con un objetivo claro:

darle una segunda oportunidad a quien no puede pagar

Sin este mecanismo:

• No existiría equilibrio en el sistema financiero.
• No habría salida legal para el deudor de buena fe.
• El crédito sería insostenible.

Estigmatizar la insolvencia es, en el fondo, desconocer su función social.

El papel de la Ley 2445 de 2025

Colombia amplió este derecho mediante la Ley 2445 de 2025, permitiendo que más ciudadanos accedan a procesos formales de reorganización financiera.

El espíritu de la norma es claro:

• Proteger al deudor.
• Ordenar las deudas.
• Descongestionar la justicia.

Y aquí hay un punto clave que suele ignorarse:

los centros de conciliación nacieron precisamente para descongestionar el sistema judicial colombiano

Por eso, resulta especialmente grave que hoy se ponga en duda su legitimidad de forma generalizada.

El verdadero riesgo: dañar instituciones por culpa de unos pocos

• Sí, hay malas prácticas.
• Sí, deben denunciarse.
• Sí, deben sancionarse.

Pero hay algo igual de importante:

no se puede destruir la credibilidad de todo un sistema por el actuar de unos pocos

En Colombia existen decenas de centros de conciliación que operan bajo la ley, con controles y procedimientos establecidos.

Son instituciones que han permitido que miles de casos se resuelvan sin congestionar los juzgados.

Hablar de “cartel de la insolvencia” sin diferenciar:

1. Pone en duda a todos los operadores.
2. Genera desconfianza en los ciudadanos.
3. Debilita un mecanismo necesario.

Y eso tiene consecuencias reales.

El otro lado del debate: lo que no se dice

Las entidades financieras han asumido el rol de víctimas en esta discusión. Pero hay elementos que deben ponerse sobre la mesa:

• Las carteras en mora suelen ser vendidas.
• Existen seguros que cubren el riesgo de incumplimiento.
• Los bancos participan activamente en los procesos de insolvencia con abogados propios.

Entonces la pregunta es inevitable:

¿el sistema realmente está siendo desbordado o ya contempla estos riesgos?

Un debate serio exige mirar todas las caras, no solo una.

El problema real: vacíos jurídicos.

Más que un “cartel”, lo que existe es un sistema que necesita ajustes.

Ejemplo claro:

• Un colombiano en el exterior puede elegir dónde hacer su proceso.
• Un colombiano en el país no tiene esa misma libertad.

¿Tiene lógica esta diferencia? No.

El enfoque debería estar en:

• Corregir vacíos.
• Mejorar controles.
• Fortalecer la regulación.

No en deslegitimar toda la figura.

No es satanizar, es estructurar

• La insolvencia no es el problema.
• El problema es cómo se está interpretando y aplicando en algunos casos.

Generalizar es fácil. Regular bien es lo difícil.

Y hoy, más que discursos alarmistas, Colombia necesita lo segundo.

La pregunta que incomoda…

En medio del ruido, queda una pregunta que pocos quieren responder:

¿A los bancos realmente les interesa que el deudor insolvente se recupere?

La respuesta, vista desde los incentivos del sistema, no es difícil de intuir.

LLAMADO A LA ACCIÓN

Si usted está endeudado o en mora, no se deje llevar por el miedo ni por la desinformación. La insolvencia puede ser una solución real, pero debe hacerse correctamente.

Escríbanos ahora mismo al (316) 2124646 y reciba asesoría de expertos en insolvencia de persona natural no comerciante.

MORALEJA JURÍDICA

No todo lo que suena escandaloso es cierto en su totalidad. La insolvencia no es fraude por naturaleza, es una herramienta legal global. El error está en generalizar y no en analizar caso por caso.

PROTEJA SUS DERECHOS

Infórmese antes de tomar decisiones. No todos califican y no todos los asesores actúan correctamente.
Asesórese escribiendo al (316) 2124646 y evite errores que pueden costarle años.

ACTÚE HOY

Ignorar el problema solo lo agrava. Si su situación financiera es crítica, hay soluciones legales disponibles.
Contáctenos al (316) 2124646 y evalúe si puede acceder a la insolvencia de persona natural no comerciante.

Atención personalizada con tarifas especiales para estratos 1,2 y 3 en procesos como divorcio, capitulaciones, custodia de hijos, impugnación de paternidad, sucesiones, registro de marca, accidentes de tránsito, conciliaciones, insolvencia de persona natural no comerciante, entre otros.

Déjanos un mensaje al WhatsApp 316 212 4646 con:

• Tus datos completos.
• El horario en que te podemos contactar.
• Y la palabra clave relacionada con tu caso (ejemplo: “divorcio”, “cuota alimentaria”, “unión marital”, etc.).

Estamos para ayudarte con soluciones claras, legales y reales.

No olvides seguirme en mis redes sociales ¿Tienes preguntas, sugerencias o simplemente quieres charlar? o mejor aún ¿tienes un caso de familia que supera las historias de Netflix? No dudes en llamarme al (316) 2124646 o escribirme al correo: [email protected]

ÁNGELA MARÍA CAICEDO

Abogada, Conciliadora y Comunicador Social-Periodista
Escritora Apasionada y Exploradora del Conocimiento Jurídico.

📍 Cali-Colombia

Sígueme en las Redes:

Tiktok: @laabogadaperiodista

Instagram: @angelacaicedo

Facebook: Angela Maria Caicedo

LinkedIn: https://www.linkedin.com/in/angelamaria-caicedo-3a27b2250?

Numero telefónico; (316) 2124646

Acerca de Mí:

¡Hola! Soy Ángela María Caicedo, comunicador social-periodista, Abogada y Conciliadora y me encanta sumergirme en el fascinante mundo de la escritura y el descubrimiento.

Como apasionada de los temas jurídicos, mi objetivo es compartir ideas, inspiración y conocimiento a través de mis palabras.

Y aunque parezca que los abogados nos expresamos con un lenguaje de otro planeta, es nuestra responsabilidad acortar la brecha comunicativa entre abogados y no abogados, teniendo en cuenta que ambos lenguajes tanto el jurídico como el común coexisten.

También como abogada conciliadora de la organización sin ánimo de lucro “Convivencia Ciudadana” me apasiona acompañar a las personas en el proceso de buscar soluciones pacíficas a sus problemas y que sea un ‘gana-gana’ para las partes, porque otro tipo de justicia es posible.

Por eso este espacio es mi plataforma para conectar contigo.

Mis artículos están diseñados para informar, entretener y desafiar tus pensamientos.

¡Espero que los disfrutes!

Comments