8,7 millones de colombianos salieron del sistema financiero por incumplir sus deudas

Una deuda que se deja de pagar no solamente puede terminar afectando el historial crediticio.

Para millones de colombianos ha significado también quedar por fuera del sistema financiero formal y perder posibilidades de acceder posteriormente a préstamos en mejores condiciones.

La dimensión del problema es considerable.

Según Asobancaria, 8,7 millones de personas han salido del sistema financiero durante los últimos cinco años debido al incumplimiento de sus obligaciones.

Ante este panorama, las entidades bancarias trabajan en una Estrategia de Rebancarización con la que buscan reintegrar al crédito formal a cinco millones de personas.

El tema vuelve a ponerse sobre la mesa durante la Semana de la Cultura de Pago, iniciativa que busca incentivar a quienes han quedado por fuera del sistema a encontrar alternativas viables para regresar.

¿Por qué es tan importante pagar a tiempo?

Cumplir las obligaciones financieras puede determinar las posibilidades futuras de una persona para obtener financiación.

“Un buen comportamiento de pago fortalece el historial financiero y puede facilitar el acceso futuro a mayores montos, mejores plazos y condiciones más favorables para una deuda”, explicó Alejandro Vera, vicepresidente Técnico de Asobancaria.

Sin embargo, el gremio plantea que el análisis no debería reducirse a dividir a las personas entre “buenos” y “malos” pagadores.

Detrás de un incumplimiento pueden existir factores como la capacidad económica, estabilidad de los ingresos, información disponible, hábitos, educación financiera y el entorno en el que se toman las decisiones. Por eso, Asobancaria considera necesario superar la idea de que toda mora se produce exclusivamente porque una persona no quiere pagar.

¿Qué hacer si ya no puede pagar una cuota?

Una de las recomendaciones más importantes es no esperar hasta caer en mora para buscar una solución.

Cuando una persona detecta que tendrá dificultades para cumplir una cuota, puede acercarse a su entidad financiera y analizar opciones como modificaciones de las condiciones, acuerdos de pago o reestructuraciones de la deuda, antes de que el incumplimiento termine afectando su historial crediticio.

La cultura de pago, además, no se construye exclusivamente dentro de los bancos. Experiencias cotidianas como comprar fiado o pedir dinero prestado a familiares y amigos también influyen en la manera como las personas entienden una deuda y la responsabilidad de cumplirla.

Incluso el comportamiento de quienes nos rodean puede tener influencia.

El documento señala que evidencia disponible para Colombia muestra que hacer visible el buen comportamiento de pago de otras personas puede influir positivamente sobre quienes ya presentan atrasos.

El desafío tampoco recae exclusivamente sobre el deudor.

Asobancaria plantea la cultura de pago como una responsabilidad compartida: los consumidores deben comprometerse a honrar sus obligaciones, mientras las entidades financieras deben informar, acompañar y actuar oportunamente cuando sus clientes empiezan a presentar dificultades.

El objetivo final es evitar que una dificultad temporal termine convirtiéndose en una exclusión financiera de largo plazo y, al mismo tiempo, reducir el espacio que puede ganar el crédito informal cuando una persona pierde acceso a las alternativas formales.

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